सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या सिप में अपनी रकम निवेश कर सकते हैं आपको मैंने पिछले post में म्युचुअल फंड के बारे में बताया था और आपको याद होगा कि मैं सिप का भी जिक्र किया था सिप एक ऐसा प्लान होता है जिसमें आप हर महीने एक रकम डालते हैं यह रकम 1000 भी हो सकती है या उससे ज्यादा भी इस प्लान में यह रकम कैसे इन्वेस्ट करनी है।
SIP क्या होता हैं
जैसे हर महीने में या तीन महीने में या 1 साल में एक बार जमा करना चाहते हैं यह फैसला आपको करना होगा लेकिन यह याद रखना होगा कि यह रकम एक निश्चित तारीख पर आपको जमा करनी है सिप के जरिए आप एक बड़े अमाउंट को जनरेट कर रही हैं वहीं अच्छे रिटर्न भी पा सकते हैं।
अब आपके मन में कई सवाल आ रहे होंगे मसलन यह आप जो रकम दे रही हैं वह कहां लगाई जाएगी उसका रिटर्न कितना मिलेगा तो आपके सभी सवालों का एक-एक करके मैं जवाब देता हूं आप सिप में जो रकम देना तय करेंगे वह फंड मैनेजर म्युचुअल फंड में डालेगा और जो तारीख लिखी होगी उसे पर वह पैसा आपकी अकाउंट से निकल जाएगाअब आपको गणित करके बताते हैं कि यह रकम कैसे बढ़ेगी जैसे आपने म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट किया तो आपको जमा किए गए पैसे में इस फंड की यूनिट्स दी जाएगी फॉर एग्जांपल अपने 1000 म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट किया और उसकी एक यूनिट की नेट ऐसेट वैल्यू या नेवी 20 है तो आपको हजार रुपए में उसे म्युचुअल फंड की 50 यूनिट बनेगी अब जैसे-जैसे इस यूनिट की एनर्जी बढ़ेगी वैसे ही आपका रिटर्न पर पड़ेगा कैसे और कितना बढ़ेगा।
SIP में निवेश सुरक्षित हैं या नहीं
आप जरा इसका गणित भी समझ लीजिए अगर मैं भी 35 रुपए हो जाती है तो आपकी रकम हो जाएगी 1750 रुपए ऐसे में जैसे-जैसे नेवी बढ़ती जाएगी आपका इन्वेस्ट किया हुआ पैसा भी बढ़ता चला जाएगा यानी बाजार में आने वाले उतार-चढ़ाव का असर नाव पर पड़ेगा ऐसे ही अगर मार्केट गिरता है तो आपको घबराना नहीं है आमतौर पर यह माना जाता है कि सिप आपको 12 से 15% का रिटर्न देती है तो ऐसे ही अगर हर साल यह बढ़ता ही जाएगा और उसे पर रिटर्न भी बढ़ता चला जाएगा जिसे चक्रवृद्धिब्याज या पावर आफ कंपाउंडिंग भी कहा जाता है फॉर एग्जांपल मान लीजिए अपने 1000 प्रति महीना इन्वेस्ट किया और इस पर आपको 15% रिटर्न मिल रही है तो आपको मिलेंगे एक साल पर 12000 के निवेश पर 13021 2 साल के बाद 24000 बन जाएंगे 28135 और अगर आपने अपनी 3 साल बाद निकली तो मिलेंगे 45679 रुपए हालांकि मार्केट के उछाल और गिरावट से आपका रिटर्न पर भी असर पड़ेगा यानी मार्केट गिरा तो नुकसान और चढ़ा तो मुनाफा होगा।
सिप का ऑप्शन इसलिए भी दिया जाता है क्योंकि आप संयुक्त होकर इन्वेस्ट करते हैं यानी आपको पता है कि आपको यह रकम निवेश करनी ही है तो आप उसे हिसाब से अपना बजट बनाने लगेंगे तो अगर आप इन्वेस्टमेंट का मन बना रही है तो सिप के बारे में सोच सकती हैं वैसे बचत करने में तो आप माहिर हैं तो इसी तरह हमारे post को पसंद करते रहिए और अपनी राय जरूर दीजिए आपको किसी और विषय में कोई और जानकारी चाहिए तो आपकी अपनीराय कमेंट बॉक्स में जरूर दे सकती है।
Lumpsum vs SIP क्या करना ठीक है
दोस्तों जब भी बात आती है इन्वेस्टमेंट करने की तो लगभग हम सभी लोग कंफ्यूज रहते हैं आखिर किस प्रकार से इन्वेस्टमेंट किया जाए कि हमें ज्यादा से ज्यादा प्रॉफिट हो सके क्या धीरे-धीरे हर महीने एक छोटा अमाउंट इन्वेस्ट करना सही रहेगा या फिर एक बार में ही एक बड़ा और भारी भरकम अमाउंट इन्वेस्ट करना अब सिप लंप सम म्युचुअल फंड जैसे बड़े-बड़े शब्द हमें डरना शुरू कर देते हैं और कुछ समझ में नहीं आता कि क्या करें और कैसे करें तो लिए इस लेख के थ्रू समझते हैं कि इन्वेस्टमेंट का कौन सा तरीका आपके लिए सबसे बेस्ट है और वह भी बिल्कुल सरल शब्दों में का कंपलीट इनफॉरमेशन बने रहिए हमारे साथ इस लेख के एंड तक दोस्तों म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के दो तरीके हैं सबसे पहले है सिप और दूसरा है लम सम लंबे समय तक पर मंथ थोड़ा-थोड़ा अमाउंट इन्वेस्ट करने को फाइनेंस की लैंग्वेज में सिप कहा जाता है सिप यानी कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान जबकि एक ही बार में एक भारी भरकम अमाउंट को इन्वेस्ट करने के तरीके को लंप सम कहा जाता है।
SIP Story example 1
अब बात आती है कि इन दोनों में से कौन सा तरीका इन्वेस्टमेंट के लिए बेस्ट है तो आईए जानते हैं कुछ स्टोरी के थ्रू दोस्तों यह है मिस्टर वनी जो एक 30 ईयर ओल्ड वर्किंग प्रोफेशनल है और महीने का लगभग 25 से 30000 कमाते हैं विनीत चाहता है कि वह अपना पैसा कहीं पर इन्वेस्ट करें अब इन्वेस्ट करने के उसके पास दो तरीके हैं या तो वह लम सम के थ्रू एक बार में ही सारा पैसा इन्वेस्ट कर दे या फिर वह हर महीने 5-5000 करके सिप में इन्वेस्ट करें क्योंकि विनीत के पास पैसों की थोड़ी कमी है और अपने जॉब के बिजनेस केबल के कारण वह मार्केट रिसर्च जैसी चीजों पर ध्यान नहीं दे पता है इसलिए उसने डिसाइड किया कि वह अगले 20 महीने के लिए पांच-पांच हजार रुपए सिप में इन्वेस्ट करेगा मिनी इतने पूरी डिसिप्लिन के साथ अगले 20 महीने तक इन्वेस्टमेंट किया 20 महीने बाद विनीत का ऑनलाइन एवरेज 12% रिटर्न के हिसाब से टोटल अमाउंट हो गया 132000 जबकि इन 20 महीना में उसने टोटल 100000 इन्वेस्ट किया यानी कि उसे 32000 का प्रॉफिट हो गया जो शायद कोई भी अदर एचडी वगैरा कभी नहीं दे सकता है।
LUMPSUM Story example 2
अब दूसरी तरफ है मिस नेहा जो की एक फ्रीलांसर फिल्म मेकर है हाल ही में उन्होंने एक प्रोजेक्ट खत्म किया हैजिससे उन्हें एक लाख रुपए प्राप्त हुए हैं और नेहा चाहती है कि वह इन पैसों को जल्दी से जल्दी कहीं पर इन्वेस्ट कर दे नेहा की एक रेगुलर इनकम ना होने की वजह से उसे सिप में इन्वेस्ट करना सही ऑप्शन नहीं लगा इसलिए उसने एक लाख का पूरा अमाउंट एक बार में ही लम सम के थ्रू इन्वेस्ट कर दिया अब अगले 10 महीने के बाद मार्केट कितनी डाउन हो गई कि नेहा को अपना पैसा इन्वेस्ट करने का डिसीजन गलत लगने लगा और उसने जल्दी-जल्दी में अपना लम्हों में इन्वेस्ट किया हुआ पैसा निकाल दिया जिससे उसे रिटर्न में मात्र 80000 रुपए ही मिले यानी कि उसे 20% का लॉस झेलना पड़ा।
अब इन दोनों को अगर कंपेयर किया जाए तो विनीत और नेहा दोनों ने ही सेम अमाउंट इन्वेस्ट किया था विनीत ने सिप के थ्रू किया था जबकि नेहा ने लंपसूम के थ्रू किया था लेकिन एक को 12% का प्रॉफिट हुआ तो वही दूसरे को 20% का लॉस दोस्तों इस एग्जांपल को देखकर तो आपको यही लग रहा होगा की एसआईपी में इन्वेस्ट करना सही है और लम सम में पैसा इन्वेस्ट करना सही नहीं है लेकिन ऐसा बिल्कुल नहीं है दरअसल यह आपके इन्वेस्ट करने के तरीके और मार्केट के बारे में आपकी समझ पर डिपेंड करता है सिप एक ऐसा तरीका है।
जो लॉन्ग टर्म है और बेयरिश मार्केट के लिए बेस्ट ऑप्शन है वहीं लंप सम एक शॉर्ट टर्म और पुलिस मार्केट के लिए इन्वेस्टमेंट का बेस्ट तरीका है लिए इसे भी एक एग्जांपल के थ्रू थोड़ा इजी वे में समझते हैं दो फ्रेंड्स है एक का नाम है मोहित और दूसरे का नाम है प्रदीप मोहित एक गवर्नमेंट एंप्लोई है जिसकी मंथली एक फिक्स्ड इनकम है और वहीं प्रदीप एक बिजनेसमैन है जो स्टॉक मार्केट के बारे में बहुत अच्छी समझ रखता है।
अब साल 2008 में दोनों डिसाइड करते हैं कि वह अपने पैसे कहीं ना कहीं इनवेस्ट करेंगी मोहित की एक फिक्स्ड इनकम होने के कारण वह डिसाइड करता है कि वह पर मंथ 5000 सिप में इन्वेस्ट करेगा वह भी पूरे 10 साल के लिए लेकिन प्रदीप एक बिजनेसमैन था और उसे मार्केट की भी अच्छी समझ थी इसलिए उसने मार्केट का एनालिसिस करते हुए डिसाइड किया कि वह 5 लख रुपए लम सम के थ्रू इन्वेस्ट करेगा 2008 से लेकर 2018 तक मोहित ने डिसिप्लिन के साथ प्रत्येक महीने पांच 5000 करके टोटल 6 लख रुपए इन्वेस्टकर दिए अब 2018 में जाकर उसके पास टोटल अमाउंट था 10 लाख 32 हजार रुपए यानी कि उसे लगभग चार लाख रुपए का प्रॉफिट हुआ जो होता है।
दूसरी तरफ प्रदीप ने 5 लख रुपए लम सम में इन्वेस्ट किए थे जो 2018 में आकर हो गए 3095000 यानी कि उसे लगभग 26 लख रुपए का प्रॉफिट हुआ है जो की होता है 20% रिटर्न इन दोनों को अगर कंपेयर किया जाए तो हमें देखने को मिलता है कि मोहित और प्रदीप दोनों ने ही 2008 में इन्वेस्ट करना शुरू किया था और दोनों ने ही सेम टाइम यानी की 10 सालों के लिए इन्वेस्टमेंट किया था लेकिन इसके बावजूद भी मोहित को रिटर्न मिला 10% का जबकि प्रदीप को रिटर्न मिला 20% का तो अब ऐसा नहीं है कि लम सम में इन्वेस्ट करना ज्यादा फायदेमंद होता है जैसा कि हमने पहले कहा कि यह डिपेंड करता है आपके इन्वेस्टमेंट के तरीके और मार्केट पर की मार्केट बेयरिश है या पुलिस है अब दूसरे एग्जांपल में प्रदीप को मार्केट की अच्छी नॉलेज थी इसलिए उसे पता था कि 2008 के फाइनेंशियलक्राइसिस के कारण ट्रू नहीं बल्कि लम सम के थ्रू इन्वेस्ट किया वहीं अगर हम नेहा वाले एग्जांपल को देखें तो उसे एग्जांपल में नेहा ने उसे समय पर इन्वेस्ट किया था जब मार्केट अपनी बेटर स्थिति में थी लेकिन अगले 10 महीने में ही मार्केट बहुत डाउन हो गई और नेहा ने अपने लम सम में इन्वेस्ट किया पैसे जल्दी-जल्दी में निकाल दिए यानी की मार्केट उसे टाइम वेस्ट थी इसलिए नेहा को लंपसूम के थ्रू लॉस झेलना पड़ा हालांकि नेहा अगर कुछ समय के लिए रुक जाती और विनीत की तरह अपना 20 महीने का टाइम पूरा करती तो शायद उसे 20000 का लॉस नहीं झेलना पड़ता है।
दोस्तों जहां लम सम आपको हाई रिटर्न देने की क्षमता रखता हैतो वही उसमें हाई रिस्क भी होता है दूसरी तरफ सिप है जिससे आपको लॉन्ग टर्म में एक लिमिटेड रिटर्न मिलता है लेकिन उसके साथ रिस्क भी बहुत लिमिटेड ही होता है जिस तरीके से हर चीज के प्रॉस एंड कंस होते हैं वैसे ही लंप सम और सिप के अपने-अपने प्रोजेक्ट कौन होते हैं यह फुली डिपेंड करता है आप पर कि आपकी सिचुएशन कैसी है आपको मार्केट की नॉलेज कितनी है उसी के हिसाब से डिसाइड होता है कि आप इन्वेस्टमेंट का कौन सा तरीका अपनाएंगे अगर आप एक कंपनी के एम्पलाई है आपकी एक रेगुलर और एवरेज इनकम है।
और आप मार्केट में बिगनर है या आपके पास बिल्कुल भी टाइम नहीं है मार्केट के बारे में रिसर्च करने का उसके यूपीएस एंड डांस देखने का तो ऐसे में आपके लिए सबसे बेस्ट ऑप्शन है सिप कुछ लोगों को लगता है कि सिप लोन और ईएमआई की तरह है जो आपको हर महीने भरनी ही पड़ती है लेकिन दोस्तों ऐसा बिल्कुल भी नहीं है आप जब चाहे सिप के अमाउंट को जमा करना बंद कर सकते हैं मान लीजिए अपने 5000 का अमाउंट सिप में डालना शुरू किया आपने सोचा कि यह अमाउंट में रेगुलर 5 सालों तक डालूंगा लेकिन 2 साल बाद कोविद आ गया और आप किसी कंपनी में जॉब कर रहे थेवह कंपनी सही से न चलने की वजह से आपकी जब चली गई।
अब आपकी फाइनेंसियल कंडीशन पूरी तरह खराब हो गई और आप सिप के हर महीने 5000 भरने में पूरी तरह असमर्थ है तो ऐसे में एमी और लोन की तरह आपको बैंक से कोई नोटिस नहीं आएगा बल्कि आप इस टाइम अपना ऐसा भी अमाउंट डिपाजिट करना बंद कर सकते हैं और अपने पिछले दो सालों में जितना भी पैसा इन्वेस्ट किया था उसे अगले तीन सालों तक वैसे ही रहने देते हैं तो उसे पर भी आपको रिटर्न मिलता रहेगा इसके अलावा आप जब चाहे तब सिप को निकाल भी सकते हैं इसमें फिक्स डिपाजिट की तरह टाइम की कोई सीमा नहीं है आपका जब मन करे तब आप अपने सिप के अमाउंट को निकाल सकते हैं दूसरा अगर आपकी इनकम बहुत ही बढ़िया है आप मंथली एक अच्छी खासी इनकम कमा लेते हैं और साथ ही आपके पास इतना टाइम भी है कि आप मार्केट के एब्सेंट डांस को अच्छे तरीके से एनालिसिस कर सकते हैं तब फिर ऐसी स्थिति में आपके लिए इन्वेस्टमेंट का सबसे सही तरीका लम सम हो सकता है।
